三井住友VISAデビュープラスカード審査・申し込み

三井住友VISAデビュープラスカード は、初めてクレジットカードを作る社会人学生向けで、18歳~25歳の方限定、年会費無料(年1回以上利用)です。

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18歳~25歳の方のためのポイント2倍カード

ショッピング枠は10~80万円、キャッシング枠は0~50万円とシンプルで、26歳になった最初の更新時に、プライムゴールドカードへ自動ランクアップされます。

ポイントは通常カードの2倍で、入会特典は最大7,500円分のキャッシュバックがあります。

三井住友VISAカード の公式サイトよりお申し込み頂きますと、最短3営業日(カード到着までは約1週間)で発行されます。

三井住友VISAデビュープラスカード
公式サイト
審査基準18歳~25歳の方限定
社会人・学生OK
(高校生は除く)
年会費 無料
・初年度無料
・翌年度以降は前年1回以上のご利用で無料
・1度もご利用が無い場合の通常年会費は1,250円(税抜)
利用可能枠 総利用枠
10万円~80万円
(学生10万円~30万円)
ショッピング枠
10万円~80万円
(学生10万円~30万円)
リボ払い・分割払い枠
0~80万円
(学生0~30万円)
キャッシング枠
0~50万円
(学生0~5万円)
ショッピング
手数料
1回払い・2回払い・ボーナス一括払い
不要
リボ払い
実質年率15.0%
※カードの種類によって手数料率は異なります。
分割払い
3回~24回まで実質年率12.0%~14.75%
キャッシングリボ
実質年率
一般会員
実質年率15.0%~18.0%
ゴールドカード会員・プライムゴールドカード会員・プラチナカード会員
実質年率14.40%~15.0%
海外キャッシングリボ
実質年率15.0%~18.0%
返済方法 リボルビング払い
元金定額コース・標準コース
キャッシングリボ
元利定額返済(ボーナス月増額返済あり)
海外キャッシングリボ
元利一括返済
ポイント 通常カードの2倍
(1,000円利用=2ポイント)
入会時3ヶ月間は5倍
(1,000円利用=5ポイント)
必要書類・金融機関の通帳又はキャッシュカード
・運転免許証又は運転経歴書
国際ブランドVISA
海外旅行
傷害保険
保険の付かないシンプルなカードなので海外旅行の際は別途ご加入をおすすめします。
申込の流れ申込フォーム送信→申込番号の返信→引き落とし口座設定→カード到着

※ショッピングの2回払い・ボーナス一括払いは取扱加盟店が限られます。手数料不要は1回払いが主流です。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
※20歳以上の学生の方で親権者の同意がない場合の総利用枠は10万円、同意がある場合は30万円です。

リボルビング払いの標準コースとは
ご利用残高に応じて月々のお支払い金額が変動する「残高スライド方式」です。

リボルビング払いの元金定額コースとは
予め元金のお支払い金額を一定額で設定しておき、月々の返済額は一定額プラス手数料を支払います。

元利定額返済とは
月々の返済額(元金+利息)が一定なので、無理なく計画的に返済ができます。
返済当初は残高が多いので、返済額(元金+利息)は利息を占める割合が多く、返済が進むと、残高が少なくなるので、返済額(元金+利息)は利息を占める割合が少なくなり、元金の割合が増えます。

元利一括返済とは
元金と利息を一括で支払う返済方法です。

以下、項目別に詳しく説明します。

  1. お申し込みの流れ
  2. 必要書類
  3. 審査基準
  4. 入会キャンペーン
  5. 審査に落ちない方法
  6. 会社概要

1.お申し込みの流れ

(1)お申し込みフォーム送信
三井住友VISAカード 公式サイトのデビュープラスカードお申し込みに進み、会員規約等に同意しますと、オンライン申込のページが表示されますので、お客様の情報を正確に入力して送信しましょう。

(2)お申込番号の連絡
お申し込みフォームを送信しますと、お申込番号のご案内がありますので、その番号で引き落とし口座の設定を行って下さい。

(3)引き落とし口座の設定
口座設定は、ネット上で設定する「らくらく設定」と、「書類を郵送で送付」の2つの方法より選択できます。
ネットで設定する「らくらく設定」の場合、最短で3営業日でカード発行(カード到着までは約1週間)となります。

(4)カードのお届け
カードがお客様のお手元に到着次第ご利用頂けます。

2.必要書類

引き落とし口座の通帳
金融機関(銀行・金庫・組合、ゆうちょ銀行)の口座の通帳、又はキャッシュカードをご用意下さい。

本人確認書類
運転免許証、又は運転経歴書をご用意下さい。

3.審査基準

三井住友VISAデビュープラスカードの審査基準は、18歳~25歳までの方限定で、はじめてクレジットカードを作る社会人や、学生の方にもお作り頂けます。
※高校生は除きます。

研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生の方は、「学生」としてお申し込みできませんので、ご了承下さい。
※その際も、アルバイト等で収入があるようでしたら、一般(社会人)としてお申し込みをおすすめします。

未成年(18歳・19歳)の方のお申し込みは、親権者の同意が必要です。

20歳以上の学生の方でも、親権者の同意がない場合の総利用枠は10万円ですが、同意がある場合は30万円になります。

26歳になった最初の更新時に、プライムゴールドカードに自動ランクアップします。

キャッシング枠は、他社からの借入も含めて、年収の3分の1(総量規制)の範囲内になります。

4.入会キャンペーン

三井住友VISAデビュープラスカード新規入会の方にもれなく、最大7,500円キャッシュバック キャンペーンを実施中です。

更に抽選で、最大10万円分のVisaギフトカードや、1万円キャッシュバックが当たるキャンペーンもあります。

キャンペーン期間
2017年9月29日(金)まで
※キャンペーン期間が終了しましても、いつでもキャッシュバック等のキャンペーンを実施してますので、 三井住友VISAカード 公式サイトにてご確認下さい。

以下、それぞれの特典を受ける条件を説明します。

最大7,500円キャッシュバックの詳細

お申し込み時に、以下の項目に入会・利用頂きますと、個々にキャッシュバックが発生して、合計で最大7,500円になります。

デビュープラスカードに新規入会とご利用
デビュープラスカードに新規入会して、3ヶ月以内に合計7万円(税込)以上のご利用(お買い物)がありますと、1,000円のキャッシュバックが発生します。

マイ・ペイすリボ設定
お申込時に、「マイ・ペイすリボ」のご利用を設定して、3ヶ月以内に合計7万円(税込)以上のカード利用(お買い物)がありますと、1,000円のキャッシュバックが発生します。
※「マイ・ペイすリボ」とは、予め設定した毎月のお支払金額を超えた分が自動的にリボ払いになります。設定自体は無料ですが、リボ払いは手数料(年率15%)がかかりますので、ご注意下さい。

「三井住友カードiD」又は「Apple Pay」入会
お申込時に、「三井住友カードiD」又は「Apple Pay」に入会して、3ヶ月以内に合計7万円(税込)以上のカード利用(お買い物)がありますと、3,000円のキャッシュバックが発生します。
※「三井住友カードiD」とは、「iD」マークのあるお店で、カードや携帯機器をタッチするだけでお支払いができるチャージ不要の電子マネーです。年会費・発行手数料は無料なので、お得なサービスです。

「ココイコ!」の利用
お申込後、3ヶ月以内に「ココイコ!」サイトでエントリーしてから、対象店舗で合計5千円(税込)以上のカード利用がありますと、500円のキャッシュバックが発生します。
※「ココイコ!」とは、「ココイコ!」サイトにあるお店にエントリーしてから利用しますと、ポイントやキャッシュバックの特典が受けられるサービスです。入会金等の発生は無く、お得なサービスです。

「ポイントUPモール」の利用
お申込後、3ヶ月以内に「ポイントUPモール」で合計5千円(税込)以上のカード利用がありますと、500円のキャッシュバックが発生します。
※「ポイントUPモール」には人気のネットショップが多数ありますので、ここを経由してお買い物をしますと、ポイント最大20倍になるなど、ポイントが優遇されます。入会金等の発生は無く、お得なサービスです。

「Amazon」の利用
お申込後、3ヶ月以内に「Amazon」で合計5千円(税込)以上のカード利用がありますと、500円のキャッシュバックが発生します。
※入会金等の発生は無く、お得なサービスです。

「公共料金」のクレジットカード払いの登録
お申込後3ヶ月以内に、対象事業者の「公共料金」について、クレジットカード払いの登録をして、合計5千円(税込)以上のお支払いがありますと、500円のキャッシュバックが発生します。
※対象事業者は公式サイトでご確認頂けます。クレジットカード払いの登録が必要になりますが、入会金等の発生は無く、お得なサービスです。

以上が最大7,500円キャッシュバックの詳細です。
※お客様にとって必要なサービスにのみ参加するようにしましょう。

最大10万円Visaギフトカードプレゼントの詳細

抽選参加条件
キャンペーン期間中に、三井住友VISAデビュープラスカードに新規入会頂き、2017年9月29日(金)までに合計5,000円 (税込)以上のカード利用(お買物)をされた方の中から抽選となります。 ※「三井住友カードiD」と「Apple Pay」のご利用分も含まれます。

当選確率を2倍にする方法
「三井住友VISAデビュープラスカード」に新規入会で、1口分の抽選に応募する事になります。 更に、「三井住友カードiD」に入会、又は「Apple Pay」のカード設定を行う事で、もう1口分の抽選に応募する事になりますので、当選確率が2倍になります。

特典
1等賞:10万円分Visaギフトカード10名様
2等賞:1万円キャッシュバック50名様
3等賞:1,000円キャッシュバック500名様

当選者の発表
2018年1月のWEB明細書、又はご利用代金明細書に表示されます。

5.審査に落ちない方法

クレジットカードの「審査に落ちない方法」について説明します。

先ず、下記の「審査に落ちる主な原因」を把握しておきましょう。

以外にも、申し込み時の単純な記入ミスと、記入した内容が不正確な場合によるものです。

これは、従来の申込用紙による申し込みから、ネット上の申し込みフォームに直接入力して送信するようになりましたので、記入ミスや不正確な情報であっても、そのまま自動審査を行う為に多く発生します。

自動審査は、信用情報機関の情報との照合も自動で行いますので、フォームに記入した申告内容との食い違いも判定します。

その判定と審査基準を照らし、自動的に可決・否決に振り分けますので、申し込みフォームは正確に記入する必要がある訳です。

①申し込みフォーム記入ミス
一番多いと思われるのが、住所・電話番号・メールアドレス等、お客様情報の単純な記入ミスです。

②他社ご利用内容の申告間違い
既に他社のキャッシングをご利用の場合、その件数と金額は正確に申告する必要があります。

③提出書類の内容との食い違い
最終的に提出した書類の内容と、先に申し込みフォームで申告した内容に、食い違いが無いがある場合も、審査に影響します。

④信用情報機関に記録されている経歴
信用情報機関に記録されている過去の経歴が、クレジットカード会社の審査基準から外れた場合は、否決になります。

以降、各項目別に詳しく説明します。

①申し込みフォーム記入ミス

従来のクレジットカードの申し込みは、申し込み用紙に手書きによるものだったので、自動審査の前に人の手も入っていた事になります。

これが、ネット上の申し込みフォームに直接記入できるようになりましたので、記入ミス(入力ミス)がありましても、そのまま自動審査にかけられるようになりました。

住所の番地を間違えたり、電話番号やメールアドレスを間違える等、ちょっとした記入ミスでも、機械が否決に振り分ければ、その段階で審査落ちになる訳です。

しかも、審査落ちの理由は知らされず、審査に落ちた記録だけは、半年間残るので、その後の他社への申し込みにも影響します。

そこで、対策としては、ネットで申し込む前に、必要書類を全て手元に置いて、それを見ながら慎重に入力するようにしましょう。

それでも、記入後に見直しを行ないますと、入力ミスや変換ミスが結構見つかるものですので、必ずチェック・修正・訂正を行ってから送信して下さい。

②他社ご利用の申告間違い

既に他社からキャッシング等の借入がある場合は、その件数と金額を正確に申告する必要があります。

お客様からの申告内容と、信用情報機関の情報と照合しますので、食い違いが生じないように、直近の借入状況を各社別に調べ直してから記入しましょう。

クレジットカードの機能には、大まかにショッピング機能とキャッシング機能があり、ショッピングは「割賦販売法」、キャッシングは「貸金業法」が適用されます。

キャッシング等による貸付は、貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1の範囲内に制限されています。

従い、他社からの借入とは、消費者金融からの借入のみならず、他社クレジットカードのキャッシング利用も申告する必要があります。

尚、総量規制の対象外は、同じクレジットカードでもショッピングの利用や、銀行ローン・自動車ローン・住宅ローン等です。

では、他社借入総額が、既に年収の3分の1に達している(近い)場合は、どうしたら良いのでしょうか。

この場合、消費者金融のフリーローンなら、審査に通過できませんが、クレジットカードの場合、ショッピング機能は総量規制の対象外ですから、必ずしも審査に落ちるとは限りません。(不利になる場合はありますが。)

先ずは、キャッシング利用枠の希望を0(ゼロ)にして、ショッピング機能のみの設定にして申し込む事で、審査する通過できる可能性はあります。

③提出書類の内容との食い違い

申し込みフォームでお申し込み後、お客様の状況やカード機能の希望内容によっては、書類の提出が必要な場合があります。

例えば、50万円を超えるキャッシング枠を希望の際は、収入証明書(給料明細書等)の提出が必要です。

キャッシング枠が50万円以内であっても、他社の借入総額を含めて100万円を超える場合には、同じく収入証明書の提出が必要です。

その際、先にフォームに記入した年収や月収の金額と、実際に提出した収入証明書の金額に食い違いがあった場合、書類提出の段階で審査落ちになる可能性があります。

対策としては、ネット申し込みの段階で、必要書類を全て揃えて、それを見ながら正確に記入するようにしましょう。

ボーナスも含んだ年収を正確に証明する為には、源泉徴収票を取り寄せる事をおすすめします。

尚、年収が多い少ないは、審査には全く影響しませんので、ありのままを正確に申告しましょう。

年収は、キャッシング枠を設定する際の参考程度とお考え下さい。

④信用情報機関に記録されている経歴

信用情報機関に登録されている情報は、他社の借入状況の他に、債務整理(自己破産・民事再生手続・任意整理・特定調停)の経歴や、遅延・延滞の有無等、金融に関する「いわゆる事故歴」が記録されてます。

このような経歴は、発生してその債務を完済してから5年間、登録されてます。

従い、上記経歴が有る場合は、完済から5年を経過している事を確認してから申し込みしましょう。

尚、5年を経過していない場合、クレジットカードの審査に必ず落ちるのかどうか、100%落ちるとは言い切れませんが、一般的には通過できないとされてます。

一方、最近の消費者金融のキャッシング審査では、5年を経過していない場合や、現在も返済中であっても、現状の収支の状況から積極的に判断しており、当サイトでも紹介してます。

お申し込み後の審査状況は、三井住友VISAカード公式サイトの「審査状況照会画面」で確認する事が出来ます。

以上、クレジットカードの「審査に落ちない方法」について説明しました。

ご参考頂き、無事審査に通過されますように、お祈り致します。

6.会社概要

三井住友カード株式会社

日本で最初にVISAカードを発行したクレジットカード会社の老舗です。
利用者層に応じて、必要な機能を備えたカードを提供しています。

三井住友カード
商号三井住友カード株式会社
英語表記:Sumitomo Mitsui Card Company, Limited
所在地 東京本社
東京都港区海岸1-2-20
大阪本社
大阪市中央区今橋4-5-15
設立 1967年12月
住友クレジットサービス設立
1968年4月
Visaの前進「バンク・オブ・アメリカ」と提携
1980年2月
日本初のVisaカード「住友VISAカード」発行
2001年4月
「三井住友カード株式会社」に社名変更
資本金340億3千円
(2017年3月末日現在)
代表者代表取締役社長
久保 健
従業員数2,460名
(2017年3月末日現在)
業務内容クレジットカード業務、デビットカード・プリペイドカード・その他決済業務、ローン業務、保証業務、ギフトカード業務、その他付随業務
主な拠点本社/東京、大阪
地域拠点/東日本(札幌、仙台、横浜)、西日本(名古屋、神戸、広島、福岡)
その他センター/3拠点
海外調査室/米国、シンガポール
取扱高12兆2,627億円
(2016年4月~2017年3月)
会員数2,573万人
(2017年3月末日現在)
株主(株)SMFGカード&クレジット、(株)NTTドコモ
関連会社(株)エスシーデータサービス、日本カードシステム(株)、泉櫻信息諮詢(上海)有限公司
登録番号 貸金業
近畿財務局長(12)第00209号
公式サイト 三井住友VISAカード

Visa Inc.(国際ブランド)

Visa Inc.は、アメリカ合衆国カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置き、決済技術を提供するクレジットカードの国際ブランドです。

クレジットカードの発行と顧客サービスの提供は、Visa Inc.からライセンス権利を得た企業が行います。

沿革
1958年:バンク・オブ・アメリカが「BANK AMERICARD」を設立
1976年:現在のVISA(Value International Service Association)に社名変更
2008年:ニューヨーク証券取引所に上場

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公開日:2017年7月5日

制作:落合 正

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