日本中小企業金融サポート機構｢ファクタリング｣評判と口コミ

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの評判と口コミ・審査を解説、全国来店不要で個人事業主もOKです。

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一般社団法人
日本中小企業金融サポート機構
東京都港区芝公園一丁目3-5
ジー・イー・ジャパンビル2階

先ずは公式サイトからお申し込みいただき、必要書類の提出から契約まで、全てネット上で完結して着金します。

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一般社団法人
日本中小企業金融サポート機構

以下、一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの評判と口コミ、審査の内容と必要書類について説明して参ります。

1. ファクタリングの流れ
2. 審査・手数料の仕組み
3. 来店不要で契約・着金
4. 必要書類と提出方法
5. 評判と口コミ
6. 一般社団法人「日本中小企業金融サポート機構」会社概要

1.ファクタリングの流れ

一般社団法人「日本中小企業金融サポート機構」のファクタリングについて、お申し込みから入金までの流れを説明します。

1-1.公式サイトより申し込み

先ずは【広告】 日本中小企業金融サポート機構 公式サイトの「いますぐ無料見積」よりお申し込み下さい。

1-1-1.記入項目

🔴会社名
🔴法人・個人事業主の選択
🔴ご担当者名
🔴携帯電話番号
🔴メールアドレス

1-1-2.折り返し連絡・説明

申し込みフォームを送信後、折り返し担当者より、必要書類と、送付方法の説明があります。

1-2.必要書類の提出

担当者が指定した必要書類を提出して下さい。

事前に以下の書類を用意しておくと、審査も早くなります。

• 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
• 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
• 代表者様の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど）

必要書類の提出方法は、メール・ファックス・LINE・オンライン、いずれかの方法を選択いただけます。

1-3.審査

ファクタリングの審査は、利用者（お客様）よりも、売掛先の調査を中心に行われ、売掛金（債権）の買取額（譲渡額）を査定します。

審査の結果は、必要書類が揃っていれば、最短30分で通知があります。

1-4.審査結果の連絡

審査結果と共に、買取額の通知がありますので、金額を確認した上で契約となります。

この段階で、お断りいただく事も、他社と「相みつ」してから決める事も可能、手数料は発生していませんのでご安心下さい。

1-5.オンライン契約

買取額にご納得をいただいた上で、来店不要のままオンラインによる契約締結が可能です。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングのオンライン契約は、クラウドサインを導入しています。

クラウドサインは、電子契約サービス業界でシェア80％を超える実績があり、セキュリティ対策も万全を期しています。

このオンライン契約の仕組みは、ネット上で契約書を確認して、「同意ボタン」を押す事で、サイン・押印と同じように契約が成立します。

クラウドサインは、スマートフォンにも対応していますが、書類の送信や確認などの作業を考えると、パソコンがあった方がスムーズと思われます。

1-6.契約締結・入金

契約締結次第、即日で振り込みによる入金があります。

以上、一般社団法人「日本中小企業金融サポート機構」のファクタリングについて、お申し込みから入金までの流れを説明しました。

2.審査・手数料の仕組み

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングについて、審査・査定・手数料の仕組みを説明します。

又、一般的なファクタリングで発生するその他費用についても解説します。

2-1.申し込み時点の審査

最初は、日本中小企業金融サポート機構の公式サイト「いますぐ無料見積」よりお申し込みいただきますが、この段階から、既に審査が始まってます。

2-1-1.経営者本人である事

申し込みを行っている方が、法人（株式会社・有限会社など）の経営者、又は個人事業主ご本人である必要があります

お勤めの従業員の方や、ご家族からのお申し込みは対象外となりますので、ご注意下さい。

2-1-2.携帯電話につながる事

経営者・個人事業主ご本人の携帯電話に、折り返しの連絡がつながる必要があります。

2-2.利用者の審査

申し込まれた利用者（お客様）の審査内容について説明します。

2-2-1.ご本人の審査

法人の場合は、登記簿に記載されている代表がご本人である事、個人事業主の場合は確定申告書を確認、ご本人に間違いない事を確認します。

2-2-2.正常な売掛金である事

回収見込みのある実在する売掛金であり、当然ですが、二重譲渡（他社にも債権譲渡している）や着服（個人的に使用）では無い事を確認します。

2-2-3.経営状況は問わない

ファクタリングは、売掛先の審査が中心になりますので、利用者（お客様）の会社の経営状況は影響しません。

具体的には、以下のような経営状況でも、正常な売掛金があれば、ファクタリングによる資金調達が可能です。

• 赤字決算
• 税金滞納
• 債務超過
• 多重債務
• 銀行リスケ
• 銀行融資否決
• 担保なし
• 開業１年未満

又、ファクタリングは、信用情報にも影響しません。

2-3.売掛先の審査

一般にファクタリングは、ノンリコース（償還請求権なし）といって、買取後の売掛先倒産のリスクは、ファクタリング会社が負います。

つまり利用者（お客様側）が資金調達後に売掛先が倒産して、ファクタリング会社が回収不能になったとしても、利用者は資金を返還する義務はありません。

それだけに、売掛先の審査は厳密に行われます。

以下、二社間契約と三社間契約に分けて説明します。

2-3-1.二社間契約

二社間契約の場合、売掛先の承諾なしに契約できる反面、ファクタリング会社にとってはリスクの高い契約となります。

従い、審査の通過率・手数料・掛け目、いずれも利用者にとっては不利な数字になります。

2-3-2.三社間契約

三社間契約なら、手数料も安くなる半面、売掛先の承諾と債権譲渡に関わる書類作成など、売掛先の理解と協力が必要です。

以下、三社間契約の審査内容、書類作成について説明します。

2-3-3.売掛先の承諾

最初に、利用者（お客様）から売掛先の承諾を得る必要がありますが、要は「債権譲渡します。」という内容であり、場合によっては信頼関係にも影響します。

売掛先の様子を慎重に覗ながら、場合によっては二社間契約も選択肢に入れる必要があります。

2-3-4.通帳コピーの確認

最初の審査は、通帳コピーを確認する事で、売掛先からの過去の入金状況を確認、定期的に期日通りの入金があれば問題ありません。

売掛先の様子を慎重に覗いながら、場合によっては二社間契約も選択肢に入れる必要があります。

2-3-5.売掛先の調査

以降の売掛先の審査は、信用力や財務状況など、ファクタリング会社が独自に調査します。

2-3-6.債権譲渡通知書

続いて、売掛先に対して、債権譲渡通知書を発送します。

債権譲渡通知書とは、売掛債権が譲渡人（お客様）から譲受人（ファクタリング会社）に譲渡された事を、債務者（売掛先）に通知する書類です。

2-3-7.債権譲渡通登記

最後に、債権譲渡通登記によって、債権譲渡を公に証明します。

この債権譲渡登記は、ファクタリング会社によって、あるいは金額によっても、登記の有無が分かれるようです。

一般的に、三社間契約の場合は、登記ありと考えた方が良いようです。

2-4.手数料の仕組み

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトでは、手数料は1.5％～10％との記載があります。

実際の手数料の決め方は、契約方法によって、三社間契約の方が安くなります。

他に、調達資金の規模や売掛先の審査結果も影響します。

以下、一般的なファクタリングの手数料やその他経費について説明します。

2-4-1.三社間契約の手数料

三社間契約は、売掛先の承諾を得て、債権譲渡登記を行なう契約で
🔴1％～5％前後
が一般的な手数料です。

2-4-2.二社間契約の手数料

二社間契約は、売掛先には知られず、ファクタリング会社との二社間だけの契約で
🔴6％～20％前後
が一般的な手数料です。

売掛先の審査状況や少額契約の場合、21％～40％になるファクタリング会社もあるそうです。

一般的に、初回は20％前後が妥当な数字のようです。

2回目以降、継続的利用で、6％～15％前後になったり、利用回数に応じて手数料も下がるファクタリング会社もあります。

2-5.交通費

一般的なファクタリングは、面談による契約が基本なので、お客様が来店するか、ファクタリング会社の出張査定を利用も可能です。

その際、担当者の交通費は、出張費として実費の請求があります。

一方、日本中小企業金融サポート機構は、オンラインによる契約締結が可能なので、交通費は一切発生しません。

2-6.契約書の費用

2-6-1.契約書の印紙代

一般的に印紙代は利用者（お客様）の負担としており、契約額が300万円超500万円以下の場合で2千円、契約額が上がると印紙代も上がります。

尚、日本中小企業金融サポート機構では、印紙代の利用者の負担は0円としております。

2-6-2.事務手数料

若干の事務手数料が発生するファクタリング会社もあります。
※0円～5,000円程度

2-7.債権譲渡の登記費用

2-7-1.登記の登録免許税

1件の債権の個数が5千個以下：7,500円
1件の債権の個数が5千個超え：15,000円
抹消登記1件：1,000円

2-7-2.司法書士報酬

登記に伴う司法書士への報酬は、7万円程度発生します。

2-8.掛目

掛目とは、売掛先の審査結果によって、売掛金総額のうち実際に資金化できる割合で、一般的に70％～100％です。

掛目以外の部分（30％～0％）は、留保金といって、売掛先がファクタリング会社への支払いを完了する事で、最終的にはお客様に戻ります。

以上、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングについて、審査・査定・手数料の仕組みと、一般的なファクタリングで発生するその他費用についても解説しました。

3.来店不要で契約・着金

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、当初は郵送契約からスタートして、現在ではオンライン契約も可能となり、一貫して日本全国「来店不要」で契約・着金します。

以下、日本中小企業金融サポート機構のオンライン契約と郵送契約によるファクタリングの実際を解説します。

3-1.オンライン契約とは

日本中小企業金融サポート機構のオンライン契約によるファクタリングについて解説します。

先ず、必要書類の提出は、オンライン（クラウド）・メール・ファックス・LINEのいずれかで送信いただきます。

続いて契約の締結についても、ネット上で契約書を確認して、「同意ボタン」を押す事で、サイン・押印したと同じように契約が成立します。

日本中小企業金融サポート機構のオンライン契約は、電子契約サービス業界でシェア80％を超える「クラウドサイン」を導入して、セキュリティ対策も万全を期しています。

クラウドサインはスマートフォンにも対応していますが、書類の送信や確認などの作業を考えると、パソコンがあった方がスムーズだと思います。

3-2.郵送契約とは

日本中小企業金融サポート機構の郵送契約によるファクタリングについて解説します。

3-2-1.必要書類の提出

最初の必要書類は、ファックス・メールで提出します。

3-2-2.契約書の発送

売掛先の審査で決まった買取額などの条件を基に、ファクタリング会社が契約書を作成してお客様宛に郵送します。

3-2-3.契約書の返送

お客様側の作業は、到着した契約書に捺印して、投函するだけです。

以上、日本中小企業金融サポート機構のオンライン契約と郵送契約によるファクタリングについて解説しました。

4.必要書類

ファクタリングの必要書類は、お客様と売掛先の状況により、日本中小企業金融サポート機構が指定しますので、その連絡があってから揃えると効率的です。

ここでは、一般的なファクタリングの必要書類について説明します。

4-1.営業実態を証明する書類

4-1-1.商業登記簿謄本

お近くの法務局で発行できる「登記事項証明書」の事で、法人の場合は必要です。

4-1-2.確定申告書

個人事業主の場合は、法人登記はありませんので、収受印のある「確定申告書」で営業実態を証明できます。

開業1年未満の個人事業主の場合、「確定申告書」も無いので、税務署への「開業届」をもって営業の証明となります。

4-2.業績が確認できる書類

お客様の事業の業績が確認できる書類です。

4-2-1.決算書・試算表

基本は、直近3年分の税務申告済みの書類で、試算表は決算から6ヶ月以上経っている場合は、期中の分も必要な場合があります。

4-2-2.確定申告書

個人事業主の場合、収受印のある「確定申告書」になります。

開業1年未満の法人の場合は「登記事項証明書」、個人事業主の場合は「開業届」を行っている事が必要です。

4-3.売掛先との取引書類

過去から直近に渡り、売掛先と継続的な取引があり、正常に入金されている事を証明する書類です。

4-3-1.発注書・納品書・請求書

過去から直近に渡り、発注書・納品書・請求書のいずれかにより、売掛先と継続的な取引を証明します。

4-3-2.通帳コピー

過去から直近に渡り、売掛先からの正常な入金を示す書類です。

4-3-3.売掛先との基本契約書

基本契約を締結されている場合は、ご用意下さい。

基本契約がされていない場合は、その旨を日本中小企業金融サポート機構お伝えするだけで結構です。

4-4.成因資料

成因資料とは、今回の売掛債権の売掛債権額・売掛入金日がわかる発注書・納品書・請求書いずれかの事です。

4-5.資金の振込先の指定

ファクタリング契約が締結されると、即日振込が行われますので、その振込先を示すお客様の通帳コピーです。

以上が、一般的な必要書類です。

実際に書類を揃える際は、日本中小企業金融サポート機構の指定を聞いてから揃えると、無駄が無く効率的です。

指定された書類の中で、揃わないものがりましたら、都度、日本中小企業金融サポート機構に連絡して、指示を仰ぐ事が重要です。

以上、ファクタリングの必要書類について説明しました。

5.評判と口コミ

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングについて、評判と口コミを記載します。

5-1.ファクタリング事例と評判

5-1-1.「１日で40万円調達」

5-1-2.「２日で150万円調達」

5-1-3.「３日で200万円調達」

5-1-4.「当日で300万円調達」

5-2.利用者の評判と口コミ

5-2-1.沖縄の飲食業の方

郵送契約で無事資金調達できた。

5-2-2.福岡の小売業の方

担当の方が丁寧に説明してくれたので、安心して利用できた。

5-2-3.北海道の土木工事業の方

創業間もない個人事業主で、金融機関の融資は無理でしたが、2日で資金調達ができた。

5-2-4.東京の製造業の方

当日中の調達が必要で申し込むと、担当者が迅速に対応して、当日に希望額通り調達できた。
※この例も、緊急性が高いので、臨機応変な特別対応をした例だと思います。

5-2-5.兵庫の障害者福祉ｻｰﾋﾞｽ業の方

従業員の給料支払日が迫っていて、時間的に余裕が無かったが、親身に相談にのって頂いた。

5-2-6.栃木の印刷業の方

迅速丁寧な対応で、資金繰りの心配が減った。

5-2-7.静岡の運送業の方

2社間ファクタリングで、社員や売掛先にも知られずに資金調達ができた。

5-2-8.香川の卸売業の方

売掛金の支払いサイトが長く、資金繰りが厳しい中、郵送契約で時間も節約して資金調達できた。

5-2-9.広島の製鉄業の方

信用保証協会とノンバンク系の追加融資は断られたが、無事資金調達できた。

以上、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングについて、評判と口コミを記載しました。

6.一般社団法人「日本中小企業金融サポート機構」会社概要

一般社団法人「中小企業金融サポート機構」は、中小企業の資金調達・資金繰りの為に活動してます。

お忙しい経営者の為に、時間と交通費を節約できて来店不要の郵送契約・オンライン契約にてファクタリングを提供しています。

更に、口コミや評判を拝見すると、緊急性のある案件には当日振込を行うなど、臨機応変な対応を行っているようです。

6-1.会社概要

6-2.コラム

一般社団法人「中小企業金融サポート機構」公式サイトのトップページのメニューから「コラム」に進みますと、ファクタリング契約書のチェックポイント・手数料の相場・他社おすすめ11社と注意点など、情報が豊富です。

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一般社団法人
日本中小企業金融サポート機構

以上、一般社団法人「日本中小企業金融サポート機構」のファクタリングに関する評判と口コミ、審査の内容と必要書類について説明して参りました。

良い資金調達になりますようお祈りします。

公開日：2018年12月10日

更新日：2023年9月26日

制作：落合 正

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