三井住友カード「デビュープラス」審査と申し込みの方法|VISA
三井住友VISAデビュープラスカード は、初めてクレジットカードを作る社会人や学生向けで、18歳~25歳の方限定、年会費無料(年1回以上利用)です。
利用可能枠は~100万円(学生:~30万円)、26歳になった最初の更新時に、プライムゴールドカードへ自動ランクアップされます。
ポイントは通常カードの2倍で、入会特典は、 新規入会とご利用で、もれなく最大8,000円相当のプレゼントがあります。
最短3営業日(カード到着までは約1週間)で発行されます。
審査基準 | 18歳~25歳の方限定 社会人・学生OK (高校生は除く) |
年会費 |
無料 ・初年度無料 ・翌年度以降は前年1回以上のご利用で無料 ・1度もご利用が無い場合の通常年会費は1,375円(税込) |
利用可能枠 |
~100万円 (学生:~30万円) |
ショッピング 手数料 |
1回払い・2回払い・ボーナス一括払い 不要 リボ払い 実質年率15.0% ※カードの種類によって手数料率は異なります。 分割払い 3回~24回まで実質年率12.0%~14.75% |
キャッシングリボ 実質年率 |
一般会員 実質年率15.0%~18.0% ゴールドカード会員・プライムゴールドカード会員・プラチナカード会員 実質年率14.40%~15.0% 海外キャッシングリボ 実質年率15.0%~18.0% |
返済方法 |
リボルビング払い 元金定額コース・標準コース キャッシングリボ 元利定額返済(ボーナス月増額返済あり) 海外キャッシングリボ 元利一括返済 |
ポイント |
通常カードの2倍 (1,000円利用=2ポイント) 入会時3ヶ月間は5倍 (1,000円利用=5ポイント) |
必要書類 | ・金融機関の通帳又はキャッシュカード ・運転免許証又は運転経歴書 |
国際ブランド | VISA |
海外旅行 傷害保険 | 保険の付かないシンプルなカードなので海外旅行の際は別途ご加入をおすすめします。 |
申込の流れ | 申込フォーム送信→申込番号の返信→引き落とし口座設定→カード到着 |
※ショッピングの2回払い・ボーナス一括払いは取扱加盟店が限られます。手数料不要は1回払いが主流です。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
※20歳以上の学生の方で親権者の同意がない場合の総利用枠は10万円、同意がある場合は30万円です。
リボルビング払いの標準コースとは
ご利用残高に応じて月々のお支払い金額が変動する「残高スライド方式」です。
リボルビング払いの元金定額コースとは
予め元金のお支払い金額を一定額で設定しておき、月々の返済額は一定額プラス手数料を支払います。
元利定額返済とは
月々の返済額(元金+利息)が一定なので、無理なく計画的に返済ができます。
返済当初は残高が多いので、返済額(元金+利息)は利息を占める割合が多く、返済が進むと、残高が少なくなるので、返済額(元金+利息)は利息を占める割合が少なくなり、元金の割合が増えます。
元利一括返済とは
元金と利息を一括で支払う返済方法です。
以下、項目別に詳しく説明します。
- お申し込みの流れ
- 必要書類
- 審査基準
- 入会キャンペーン
- 審査に落ちない方法
- 会社概要
1.お申し込みの流れ
(1)お申し込みフォーム送信
公式サイトのデビュープラスカードお申し込みに進み、会員規約等に同意しますと、オンライン申込のページが表示されますので、お客様の情報を正確に入力して送信しましょう。
(2)お申込番号の連絡
お申し込みフォームを送信しますと、お申込番号のご案内がありますので、その番号で引き落とし口座の設定を行って下さい。
(3)引き落とし口座の設定
口座設定は、ネット上で設定する「らくらく設定」と、「書類を郵送で送付」の2つの方法より選択できます。
ネットで設定する「らくらく設定」の場合、最短で3営業日でカード発行(カード到着までは約1週間)となります。
(4)カードのお届け
カードがお客様のお手元に到着次第ご利用頂けます。
2.必要書類
引き落とし口座の通帳
金融機関(銀行・金庫・組合、ゆうちょ銀行)の口座の通帳、又はキャッシュカードをご用意下さい。
本人確認書類
運転免許証、又は運転経歴書をご用意下さい。
3.審査基準
三井住友VISAデビュープラスカードの審査基準は、18歳~25歳までの方限定で、はじめてクレジットカードを作る社会人や、学生の方にもお作り頂けます。
※高校生は除きます。
研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生の方は、「学生」としてお申し込みできませんので、ご了承下さい。
※その際も、アルバイト等で収入があるようでしたら、一般(社会人)としてお申し込みをおすすめします。
未成年(18歳・19歳)の方のお申し込みは、親権者の同意が必要です。
20歳以上の学生の方でも、親権者の同意がない場合の総利用枠は10万円ですが、同意がある場合は30万円になります。
26歳になった最初の更新時に、プライムゴールドカードに自動ランクアップします。
キャッシング枠は、他社からの借入も含めて、年収の3分の1(総量規制)の範囲内になります。
4.入会キャンペーン
三井住友カード デビュープラスに 新規入会とご利用で、もれなく最大8,000円相当のプレゼントがあります。
キャンペーン期間
2021年12月22日~2022年4月30日まで
※キャンペーン期間が終了しましても、新たなプレゼントキャンペーンがありますので、
公式サイトにてご確認下さい。
以下、それぞれの特典を受ける条件を説明します。
最大8,000円相当のプレゼント詳細
最大8,000円相当の詳細は、
①新規入会とご利用で、最大7,000円相当Vポイントプレゼント
②新規入会でVポイントギフトコード1,000円分プレゼント
の合算金額です。
5.審査に落ちない方法
クレジットカードの「審査に落ちない方法」について説明します。
先ず、下記の「審査に落ちる主な原因」を把握しておきましょう。
以外にも、申し込み時の単純な記入ミスと、記入した内容が不正確な場合によるものです。
これは、従来の申込用紙による申し込みから、ネット上の申し込みフォームに直接入力して送信するようになりましたので、記入ミスや不正確な情報であっても、そのまま自動審査を行う為に多く発生します。
自動審査は、信用情報機関の情報との照合も自動で行いますので、フォームに記入した申告内容との食い違いも判定します。
その判定と審査基準を照らし、自動的に可決・否決に振り分けますので、申し込みフォームは正確に記入する必要がある訳です。
①申し込みフォーム記入ミス
一番多いと思われるのが、住所・電話番号・メールアドレス等、お客様情報の単純な記入ミスです。
②他社ご利用内容の申告間違い
既に他社のキャッシングをご利用の場合、その件数と金額は正確に申告する必要があります。
③提出書類の内容との食い違い
最終的に提出した書類の内容と、先に申し込みフォームで申告した内容に、食い違いが無いがある場合も、審査に影響します。
④信用情報機関に記録されている経歴
信用情報機関に記録されている過去の経歴が、クレジットカード会社の審査基準から外れた場合は、否決になります。
以降、各項目別に詳しく説明します。
①申し込みフォーム記入ミス
従来のクレジットカードの申し込みは、申し込み用紙に手書きによるものだったので、自動審査の前に人の手も入っていた事になります。
これが、ネット上の申し込みフォームに直接記入できるようになりましたので、記入ミス(入力ミス)がありましても、そのまま自動審査にかけられるようになりました。
住所の番地を間違えたり、電話番号やメールアドレスを間違える等、ちょっとした記入ミスでも、機械が否決に振り分ければ、その段階で審査落ちになる訳です。
しかも、審査落ちの理由は知らされず、審査に落ちた記録だけは、半年間残るので、その後の他社への申し込みにも影響します。
そこで、対策としては、ネットで申し込む前に、必要書類を全て手元に置いて、それを見ながら慎重に入力するようにしましょう。
それでも、記入後に見直しを行ないますと、入力ミスや変換ミスが結構見つかるものですので、必ずチェック・修正・訂正を行ってから送信して下さい。
②他社ご利用の申告間違い
既に他社からキャッシング等の借入がある場合は、その件数と金額を正確に申告する必要があります。
お客様からの申告内容と、信用情報機関の情報と照合しますので、食い違いが生じないように、直近の借入状況を各社別に調べ直してから記入しましょう。
クレジットカードの機能には、大まかにショッピング機能とキャッシング機能があり、ショッピングは「割賦販売法」、キャッシングは「貸金業法」が適用されます。
キャッシング等による貸付は、貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1の範囲内に制限されています。
従い、他社からの借入とは、消費者金融からの借入のみならず、他社クレジットカードのキャッシング利用も申告する必要があります。
尚、総量規制の対象外は、同じクレジットカードでもショッピングの利用や、銀行ローン・自動車ローン・住宅ローン等です。
では、他社借入総額が、既に年収の3分の1に達している(近い)場合は、どうしたら良いのでしょうか。
この場合、消費者金融のフリーローンなら、審査に通過できませんが、クレジットカードの場合、ショッピング機能は総量規制の対象外ですから、必ずしも審査に落ちるとは限りません。(不利になる場合はありますが。)
先ずは、キャッシング利用枠の希望を0(ゼロ)にして、ショッピング機能のみの設定にして申し込む事で、審査する通過できる可能性はあります。
③提出書類の内容との食い違い
申し込みフォームでお申し込み後、お客様の状況やカード機能の希望内容によっては、書類の提出が必要な場合があります。
例えば、50万円を超えるキャッシング枠を希望の際は、収入証明書(給料明細書等)の提出が必要です。
キャッシング枠が50万円以内であっても、他社の借入総額を含めて100万円を超える場合には、同じく収入証明書の提出が必要です。
その際、先にフォームに記入した年収や月収の金額と、実際に提出した収入証明書の金額に食い違いがあった場合、書類提出の段階で審査落ちになる可能性があります。
対策としては、ネット申し込みの段階で、必要書類を全て揃えて、それを見ながら正確に記入するようにしましょう。
ボーナスも含んだ年収を正確に証明する為には、源泉徴収票を取り寄せる事をおすすめします。
尚、年収が多い少ないは、審査には全く影響しませんので、ありのままを正確に申告しましょう。
年収は、キャッシング枠を設定する際の参考程度とお考え下さい。
④信用情報機関に記録されている経歴
信用情報機関に登録されている情報は、他社の借入状況の他に、債務整理(自己破産・民事再生手続・任意整理・特定調停)の経歴や、遅延・延滞の有無等、金融に関する「いわゆる事故歴」が記録されてます。
このような経歴は、発生してその債務を完済してから5年間、登録されてます。
従い、上記経歴が有る場合は、完済から5年を経過している事を確認してから申し込みしましょう。
尚、5年を経過していない場合、クレジットカードの審査に必ず落ちるのかどうか、100%落ちるとは言い切れませんが、一般的には通過できないとされてます。
一方、最近の消費者金融のキャッシング審査では、5年を経過していない場合や、現在も返済中であっても、現状の収支の状況から積極的に判断しており、当サイトでも紹介してます。
お申し込み後の審査状況は、三井住友VISAカード公式サイトの「審査状況照会画面」で確認する事が出来ます。
以上、クレジットカードの「審査に落ちない方法」について説明しました。
ご参考頂き、無事審査に通過されますように、お祈り致します。
6.会社概要
三井住友カード株式会社
日本で最初にVISAカードを発行したクレジットカード会社の老舗です。
利用者層に応じて、必要な機能を備えたカードを提供しています。
商号 | 三井住友カード株式会社 英語表記:Sumitomo Mitsui Card Company, Limited |
所在地 |
東京本社 東京都港区海岸1-2-20 大阪本社 大阪市中央区今橋4-5-15 |
設立 |
1967年12月 住友クレジットサービス設立 1968年4月 Visaの前進「バンク・オブ・アメリカ」と提携 1980年2月 日本初のVisaカード「住友VISAカード」発行 2001年4月 「三井住友カード株式会社」に社名変更 |
資本金 | 340億3千円 (2021年3月末日現在) |
代表者 | 代表取締役社長 久保 健 |
従業員数 | 2,601名 (2021年3月末日現在) |
業務内容 | クレジットカード業務、デビットカード・プリペイドカード・その他決済業務、ローン業務、保証業務、ギフトカード業務、その他付随業務 |
主な拠点 | 本社/東京、大阪 地域拠点/東日本(札幌、仙台、横浜)、西日本(名古屋、神戸、広島、福岡) その他センター/3拠点 海外調査室/米国、シンガポール |
取扱高 | 31兆8,743億円 (2020年度) |
会員数 | 4,986万人 (2020年度) |
株主 | (株)SMFGカード&クレジット、(株)NTTドコモ |
関連会社 | (株)エスシーデータサービス、日本カードシステム(株)、泉櫻信息諮詢(上海)有限公司 |
登録番号 |
貸金業 近畿財務局長(14)第00209号 |
Visa Inc.(国際ブランド)
Visa Inc.は、アメリカ合衆国カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置き、決済技術を提供するクレジットカードの国際ブランドです。
クレジットカードの発行と顧客サービスの提供は、Visa Inc.からライセンス権利を得た企業が行います。
沿革
1958年:バンク・オブ・アメリカが「BANK AMERICARD」を設立
1976年:現在のVISA(Value International Service Association)に社名変更
2008年:ニューヨーク証券取引所に上場
公開日:2017年7月5日
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